Overwaarde Opnemen op je Huis: De Mogelijkheden voor Senioren
Overwaarde Vrij Maken
De overwaarde op je huis opnemen is een vraag die vaak speelt bij senioren. Misschien denk je eraan je pensioen aan te vullen, je woning levensloopbestendig te maken of een schenking te doen aan je kinderen. Er zijn meerdere manieren om de overwaarde van je woning vrij te maken, zonder dat je hoeft te verhuizen. In dit blog zet ik, Theo Heus van Digimakelaars.nl, de opties voor je op een rij.
Wat is de Overwaarde op je Huis?
De overwaarde is het verschil tussen de huidige marktwaarde van je woning en de hypotheek die er nog op rust. Als je bijvoorbeeld een huis hebt dat €500.000 waard is en je hypotheek is €100.000, dan heb je een overwaarde van €400.000. Dit bedrag kun je vrijmaken door bijvoorbeeld een extra hypotheek af te sluiten.
Mogelijkheden om Overwaarde Vrij te Maken
Hier zijn de belangrijkste opties voor senioren:
1. Verzilverhypotheek (Opeethypotheek)
Met een verzilverhypotheek kun je een deel van de overwaarde opnemen als een bedrag ineens of in maandelijkse termijnen. Je betaalt niet direct maandelijkse rente over het hele opgenomen bedrag; in plaats daarvan wordt de rente bij de schuld opgeteld. Dit kan een uitkomst zijn als je een laag pensioeninkomen hebt.
Voordelen:
- Geen strenge inkomenstoets.
- Je behoudt het woongenot van je eigen huis.
Nadelen:
- De schuld groeit, wat de erfenis kan beïnvloeden. Je moet deze optie dan misschien met je erfgenamen bespreken om later verrassingen te voorkomen.
- Dit stuk van je lening komt in box 3, de rente over dat deel is niet aftrekbaar
2. Blijverslening - je Huis Levensloopbestendig Maken
Wil je je huis aanpassen of levensloopbestendig maken? Dan kun je bij sommige gemeenten een Blijverslening afsluiten. Dit is vooral handig als je verbouwingen wilt doen, zoals het installeren van een traplift of het realiseren van een slaapkamer op de begane grond.
De rente voor een hypotheek m.b.t. woningverbetering is wel aftrekbaar in box 1.
De gemeenten doen dit via SVN, hier kun je zien welke gemeenten er deelnemen: SVN Blijverlening
3. Extra Hypotheek in Box 3
Met een extra hypotheek in box 3 kun je overwaarde opnemen, mits je voldoende inkomen hebt om de rentelasten te dragen. Dit bedrag wordt in één keer uitgekeerd en je hebt geen recht op hypotheekrenteaftrek. Hier wordt wel op inkomen getoetst.
Waar Moet Je Op Letten?
Bij het opnemen van je overwaarde is het belangrijk om rekening te houden met:
- Het groeiende schuldbedrag bij een verzilverhypotheek.
- De fiscale gevolgen, zoals het ontbreken van hypotheekrenteaftrek in box 3.
- Het overleg met je erfgenamen over de financiële consequenties.
Hypotheekverstrekkers voor Senioren
Er zijn meerdere aanbieders die speciale hypotheken voor senioren bieden, zoals:
- ASR Levensrente Hypotheek: Aflossingsvrij tot 50% van de woningwaarde.
- SVN Blijverslening: Voor woningaanpassingen.
- Andere banken met verzilverhypotheken of flexibele opties.
Kijk voor meer informatie op de website van de Consumentenbond of overleg met je hypotheekadviseur.
Gratis Adviesgesprek
Wil je meer weten over de mogelijkheden om je overwaarde op te nemen? Bij Digimakelaars.nl staan we voor je klaar. Vraag een gratis en vrijblijvend adviesgesprek aan via deze link.
Gratis Waarde-indicatie
Inzicht in de overwaarde begint met een exacte waarde-indicatie van je huis. Een gratis waardebepaling -zonder bezoek aan huis - kun je hieronder aanvragen:
- #OverwaardeOpnemen
- #SeniorenHypotheek
- #VerzilverHypotheek
- #Blijverslening
- #OverwaardeHuis
- #FinanciëleVrijheid
- #Opeethypotheek
- #Levensloopbestendig
- #Woningwaarde
- #Hypotheekadvies
- #FinanciëlePlanning
- #PensioenTips
- #SeniorenFinanciën
- #HypotheekVoorSenioren
- #WoningOverwaarde
- #PensioenAanvullen
- #ExtraInkomen
- #HypotheekAdvies
- #WoningmarktSenioren
- #VerantwoordLenen